搭建征信平台 盘活经营数据

——湖南探索破解小微企业融资难题

湖南日报全媒体记者 黄利飞 通讯员 朱珊

　　只要授权，无需报表和抵质押，几分钟内就可获得银行最高500万元的贷款。这是湖南省企业流水征信平台搭建后，为中小微企业融资带来的便利。

　　11月13日，省政府新闻办举行新闻发布会称，依托湖南省金融大数据中心，湖南省企业流水征信平台以企业收支流水为切入点，赋能普惠小微企业融资。平台上线月余，已累计授信3218户，授信金额23.8亿元，且贷款年化利率平均约为4.18%，低于全省平均水平78个基点。

　　提升金融服务的可得性和覆盖面，有效解决中小微企业特别是首次申请贷款企业信用信息缺乏的问题，是做好普惠金融大文章的首要命题。企业流水征信平台打破了银行间信息壁垒，以海量真实数据连接广大中小微企业和金融机构，在企业授权的情况下，生成企业信用报告，全面展示企业基本信息、关联关系、不同时期收支流水结构、上下游企业结构和供应链，以及税收、司法、公用事业缴费及人员工资支出情况等。

　　“极大增强了银企信息对称性，有利于更加精准做好客户‘画像’；同时也让我们的工作从线下转移到线上，从看报表和报告，到用策略和模型，提升了服务质效。”长沙银行副行长李兴双说。

　　近日，湖南鼎创电力建设工程有限公司从长沙银行获得200万元的贷款额度。这家从事设备工程建筑的小微企业，以往从银行贷款，均需用房产或其他产权抵押；但这次在长沙银行申请“流水贷”产品——“快乐e贷-企业快贷”，法人刘国华只在线上提交了个人和企业基本信息，银行后台自动获取企业收支流水数据，几分钟即完成风险评估获得了贷款。

　　显然，科技赋能，盘活经营数据，将收支流水转换为企业信用，能够有效解决小微企业抵押担保物不足、申请流程繁琐、融资额度不高等一系列问题。

　　湖南农行“流水e贷”上线仅两周时间，就有近2700户小微企业获得预授信18亿元。湖南农行副行长徐源介绍，农行“流水e贷”年化利率最低为3.65%，随借随还、按日计息。

　　企业融资从以往靠“审批”，升格为现在凭“数据”，融资时间和成本实现“双降低”。湖南某物资公司是一家经营五金建材批发的企业，以前在湖南农行办理贷款业务，仅获得授信100万元、年化利率为4.15%；“流水e贷”上线后，凭借较大的日常交易流水，企业在线测算获得预授信300万元、年化利率降至3.8%。